监管猝死

中国金融高层曾经在多个场合指出P2P的四条红线，就是“不提供担保、不自融、不搞资金池、不非法集资”，对此融道网创始人&CEO周汉认为，前面三条，P2P平台从技术和运营上面都不难做到，而 “非法集资”则是一个 “口袋罪”，虽然有个人吸收30人以上20万元以上、单位吸收100万元、150万人等的量型标准，但是构成要件仍然让人防不胜防：“(一)未经有关监管部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向、社会公众即社会不特定对象吸收资金”，P2P们想不中枪也难。

记得去年有个小游戏《100种蠢蠢的死法》，玩家可以想尽奇葩办法把游戏中那只绿色的小怪兽弄死。而在现实生活中，如果P2P不断出现害群之马，造成了影响更大的群体性事件，只要一收紧非法集资罪的这个“口袋”，不管是否诚信经营，都会被收入囊中。

即便不是这种暴风骤雨运动式的整治，而是出台各种监管细则，对注册资本数量、风险拨备甚至存准率、人员结构、运营管理提出更加明确的要求，小平台难以为继是意料中的事——当年美国证券管理委员会一出手，小平台纷纷倒闭，只留下Lendingclub和Prosper两家独大，甚至连Zopa也因为法务成本过高而放弃了美国市场。

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